Новый барьер для мошенников: Госдума обязала банки и МФО уведомлять о кредитах через «Госуслуги»

С 1 октября 2027 года в России начинает действовать важный механизм защиты прав заемщиков: банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны уведомлять граждан об оформлении кредита через портал «Госуслуги». Это нововведение призвано стать надежным барьером против мошенников, которые оформляют займы на чужие имена. Рассмотрим подробнее, как будет работать этот механизм и что он дает обычному человеку.

В чем суть нововведения?

После того как кредитный договор подписан, банк или МФО передает информацию о нем в квалифицированное бюро кредитных историй. Бюро, в свою очередь, в течение 15 минут обязано направить уведомление в личный кабинет заемщика на портале «Госуслуги». В сообщении будут указаны ключевые параметры кредита: название кредитной организации, сумма займа или лимит по кредитной карте, процентная ставка и срок возврата.

Вот как будет работать эта система на практике:

• 1. Банк или МФО после подписания договора передает информацию о нем в квалифицированное бюро кредитных историй (КБКИ)
• 2. Бюро кредитных историй, получив данные, в течение 15 минут обязано направить уведомление в личный кабинет заемщика на портале «Госуслуги»

В уведомлении будут указаны все ключевые параметры кредита: название банка или МФО, процентная ставка, сумма кредита или лимит по карте и срок возврата . Если сумма кредита превышает 50 тысяч рублей, в уведомлении также сообщат о праве отказаться от него в течение так называемого «периода охлаждения» и укажут время, до которого это можно сделать

Важно, что эта услуга для граждан будет полностью бесплатной

Зачем это нужно?

Главная цель закона — дать человеку возможность узнать о незаконно оформленном кредите практически мгновенно. Раньше жертва часто узнавала о долге, только когда приходили повестки от коллекторов или судебных приставов. Теперь, получив уведомление, вы сможете действовать на опережение.

По данным авторов инициативы, принятые ранее меры, такие как самозапрет на кредиты и «период охлаждения», уже помогли снизить долю похищенных кредитных средств с 37% до 18%. Новый закон станет еще одним важным звеном в этой системе защиты. Как отметил зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Ахмат Салпагаров, закон «позволит аннулировать кредитные договоры, полученные без согласия клиента или полученные под влиянием обмана до перечисления денег мошенникам».

Что такое «период охлаждения» и как он уже работает

С 1 сентября 2025 года в России уже действует механизм «периода охлаждения» по потребительским кредитам, установленный Федеральным законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ . Этот механизм предусматривает обязательную отсрочку выдачи денег

• Для кредитов от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — отсрочка составляет не менее 4 часов с момента оформления договора
• Для кредитов свыше 200 тыс. рублей — отсрочка составляет 48 часов

В течение этого времени заемщик может отказаться от получения денег без штрафов и комиссий . Это дает человеку возможность одуматься, если он действовал под давлением мошенников, которые часто используют тактику запугивания и требуют немедленных действий. Как объясняют эксперты, через несколько часов жертва обычно приходит в себя и понимает, что стала жертвой обмана.

Однако «период охлаждения» действует не для всех видов кредитов. Он не распространяется на :

• Кредиты и займы размером до 50 тыс. рублей.
• Ипотечные и образовательные кредиты.
• Автокредиты, если деньги перечисляются напрямую на счет продавца автомобиля (юридического лица).
• Кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приводит к увеличению суммы долга.
• Кредиты, оформленные при личном присутствии заемщика в магазине при покупке товаров или услуг.
• Кредиты с участием созаемщиков или поручителей.

Что делать, если пришло уведомление о чужом кредите

Если вы получили оповещение о кредите, который не оформляли, эксперты советуют действовать незамедлительно. Прежде всего, необходимо связаться с банком или МФО, указанным в уведомлении, и сообщить о мошенничестве, потребовав приостановить выдачу средств и провести проверку. Параллельно следует подать заявление в полицию и проверить свою кредитную историю, заказав отчет в бюро кредитных историй. Также стоит обратиться в Банк России, если финансовая организация игнорирует ваше обращение.

Когда закон начнет действовать

Закон вступает в силу с 1 октября 2027 года. Этот срок дан банкам, МФО и бюро кредитных историй, чтобы технически подготовиться к новому порядку работы. К 1 июня 2027 года бюро кредитных историй должны будут настроить взаимодействие своих систем с порталом «Госуслуги».

Список источников:

• 1. Российская газета
• 2. Парламентская газета
• 3. СенатИнформ